С 25 июля 2024 года в России вступили в силу изменения в Федеральный закон "О национальной платежной системе" (далее – Закон), которые направлены на противодействие незаконным переводам денежных средств.
С 25.07.2024 банки обязаны приостанавливать денежные переводы на два дня, если информация о получателе денег есть в базе данных Банка России о случаях и попытках мошеннических операций. Об этом сообщается на сайте Центральный Банк РФ.
Перевод будет приостановлен, даже если клиент настаивает или пытается совершить его повторно в течение этих двух дней. Банк должен сообщить клиенту, что операция не прошла, указать причины и сроки ее приостановки. Если по истечении двух дней клиент захочет перевести деньги, банк должен исполнить поручение незамедлительно. Ответственность за перевод полностью лежит на клиенте банка.
Приостановка переводов возможна также при наличии новых признаков мошеннических операций:
-
если по счету, на который переводятся деньги, ранее совершались мошеннические операции;
-
если есть информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств;
-
если от сторонней организации поступили данные, свидетельствующие о мошеннической операции.
В этом случае банк предупреждает клиента о том, что платеж может быть предназначен злоумышленникам и требуется подтверждение перевода. Если клиент подтвердит перевод, а в базе данных Банка России нет сведений о получателе денег, перевод исполняется мгновенно.
Также, согласно новым положениям Закона, установлена обязанность банков, в случае поступления в банк при информационном обмене от правоохранительных органов сведений об участии клиента банка в мошеннической схеме, отключать доступ к дистанционному обслуживанию клиентам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег.
Согласно изменениям, банк отправителя должен будет вернуть полную сумму украденных средств в течение 30 дней после получения соответствующего заявления от клиента-физлица в следующих случаях:
-
если банк допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России;
-
если кредитная организация не направила гражданину уведомление о совершении перевода без согласия клиента;
-
если банковская карта была потеряна или ею воспользовались без согласия владельца и он уведомил банк об этих фактах (в этом случае срок для возврата международного перевода – 60 дней).
Исп. Главный специалист-эксперт Сорокина Е.Н.